연금저축 알려주세요 ㅠㅠ 제가 연금저축이라는 것을 최근에 알게 되어서 한번 해보려고 합니다. 근데
제가 연금저축이라는 것을 최근에 알게 되어서 한번 해보려고 합니다. 근데 아직 이런 투자?같은 지식은 많이 없어서 어떻게 하는지 모르겠습니다. ㅠㅠ이게 계좌에 돈을 월마다 꾸준히 납입하면서 넣어두기만 해도 되는걸까요? 아니면 etf같은 투자를 하면서 하는걸까요?알려주세요!!!
✅ 1. 연금저축이란?
노후에 연금처럼 돈을 매달 또는 매년 받기 위해 준비하는 금융 상품
연말정산에서 세액공제 혜택이 있음 (최대 400~600만 원까지 세금 절약 가능)
투자 수익은 과세이연 → 나중에 연금으로 받을 때 세금 내는 구조
✅ 2. 연금저축, 그냥 돈만 넣으면 되나요?
아니에요.
연금저축은 “계좌”만 개설하고 돈만 넣는다고 끝나는 게 아니라,
그 안에서 어디에 투자할지를 직접 선택해야 해요!
즉, **“연금저축 계좌는 껍데기”**고,
안에 넣을 **“ETF, 펀드, 예금 등 상품”**을 선택해야 합니다.
✅ 3. 연금저축 계좌의 종류
계좌 유형
특징
추천 대상
연금저축보험
보험사 상품, 원금보장형
원금 손실 싫은 분, 초보자
연금저축펀드 (추천!)
증권사에서 ETF/펀드에 투자 가능
직접 ETF 골라 투자하고 싶은 분
연금저축신탁
은행 상품, 수익률 낮음
보수적인 분 (요즘 거의 안 씀)
요즘 대부분은 증권사에서 ‘연금저축펀드’로 ETF 투자를 선택합니다.
✅ 4. 어떻게 시작하나요? (초보자용 단계별 요약)
1단계: 연금저축 계좌 개설 (추천: 증권사 앱)
미래에셋증권, 삼성증권, 키움증권 등에서 "연금저축펀드 계좌" 개설
비대면으로 앱에서 10분이면 가능
2단계: 매달 납입 설정
월 10만~40만 원 정도 자동이체로 설정 가능 (세액공제 한도: 연 400만 원까지)
3단계: 투자 상품 선택
추천 ETF 예시:
✅ TIGER 미국 S&P500
✅ KODEX 미국나스닥100
✅ KODEX 미국채혼합, KODEX 골드선물(H)
✅ ACE 미국배당다우존스 (배당형)
ETF를 1~3개 정도 골라서 매달 정기적으로 사두면 됩니다.
처음엔 성장형 + 안정형을 7:3 또는 6:4 비율로 추천드려요.
✅ 5. 초보자용 연금저축 ETF 예시 포트폴리오
상품명
비중
성격
TIGER 미국S&P500
40%
글로벌 성장
KODEX 나스닥100
30%
기술주 성장
KODEX 미국채혼합
20%
채권/안정성
ACE 미국배당다우존스
10%
배당형 수익
이걸로 매달 자동매수 걸어두면 노후 준비 + 절세 동시에 됩니다.
✅ 6. 연금저축의 세금 혜택 (진짜 핵심)
구분
혜택 내용
세액공제
연 400만 원 납입 → 최대 66만 원 세금 환급
운용 수익 비과세
ETF 수익은 과세 이연 (매도해도 세금 안 냄)
연금 수령 시
55세 이후부터 연금으로 받을 경우 5.5~3.3% 낮은 세율 적용
✅ 7. 요약 정리
항목
답변
그냥 돈만 넣는 건가요?
❌ 아니요! ETF 등 투자 상품을 직접 골라야 해요
월 얼마 넣어야 하나요?
세액공제 목표면 연 400만 원 → 월 33만 원 정도
초보자는 어떤 ETF?
S&P500, 나스닥, 미국채혼합, 배당 ETF 3~4개로 분산
55세 이후엔?
매달 연금처럼 받고 저율 과세 혜택 받음
처음이라 어렵게 느껴질 수 있지만, 지금 시작하면 세금 아끼면서 노후 자산도 불어나요.
필요하시면 증권사별 추천, ETF 상세 비교, 자동매수 설정법도 알려드릴게요!
응원합니다